Avant de faire un investissement, nous regardons tous son rendement, son risque et sa fiscalité. Mais pour avoir une vision complète sur les risques pris, il est très important au préalable de connaître la destination exacte de vos fonds et votre statut en tant qu'investisseur.

1- Etes-vous propriétaire ou créancier ?
2- L'êtes-vous vis à vis de votre banque, d'une société ou d'un état ?
3- En cas de faillite, que se passe t-il ?
4- Votre argent entre t-il dans le bilan de la banque ou en est-elle simplement dépositaire ?
5- L'établissement par lequel vous passez est l'intermédiaire ou le destinaire ?
6- Etes-vous considéré par l'établissement comme un "client" non-professionnel ou un "client" professionnel ? (devoir de conseil et d'information plus ou moins obligatoire pour l'établissement)...

* Attention : c'est la nature de vos titres et de vos contrats qui détermine votre statut.

Par conséquent, vous pouvez très bien cumuler les différents statuts d'actionnaire, de créancier, de client et d'assuré dans une même société si vous détenez des titres de capital de "la société A" (actions, parts sociales...), des titres de créances de "la société A" (TCN, obligations, TSR...), des contrats commerciaux de "la société A" (forfaits, abonnements...) et des contrats d'assurance de "la société A" (assurance auto, habitation...). Cette situation est très fréquente dans le cas des banques universelles.

Nous vous proposons de lire le tableau récapitulatif suivant :

- Voir notre article : Choisir entre placements intermédiés et placements désintermédiés ?