Gérer son patrimoine

Le rachat partiel d'assurance vie, l'outil indispensable au rentier

* Attention : l'assurance vie n'est pas un placement comme on le dit souvent mais une enveloppe fiscale et juridique ! Les primes versées sur le fond euros sont investies par l'assureur dans des titres de créance (obligations, monétaires...) et dans tous types de placements (actions, obligations, monétaire, immobilier...) pour les unités de compte.

L'assurance vie permet de recevoir des revenus fixes et programmés en effectuant des retraits.
Contrairement à une idée reçue, les retraits sur un contrat d'assurance vie sont très peu fiscalisés.
En réalité, les taux des prélèvements forfaitaires sont effectivement élevés, mais le produit imposable est très faible. Voir Fiscalité

Explication des rachats partiels :

Choisissez bien évidement un contrat permettant des rachats totaux ou partiels sans pénalités, rassurez vous, la plupart des contrats n'en prévoient pas, mais vérifiez tout de même avant de souscrire.

Demandez ensuite à votre établissement possédant votre contrat des rachats partiels programmés (trim.annuels, mensuels). Sachez que les intérêts sont généralement calculés mensuellement et non par quinzaine comme pour les livrets d'épargne (quelques assureurs fonctionnent sur le calcul par quinzaines). Ce qui signifie qu'il est plus intéressant de faire un retrait annuel en fin d'année ou par trimestre plutôt que mensuels, ainsi les intérêts seront calculés sur un plus gros capital.
Après, cela dépend de vos besoins. Si vous pouvez attendre un an ou pas, le bon compromis étant le rachat partiel par trimestre, si les conditions générales du contrat le permettent.

L'intérêt pour un rentier est de ne pas toucher au capital, mais juste à une partie ou totalité des intérêts.
Il doit donc savoir à l'avance quel est le total maximum de ses rachats partiels à effectuer pour ne pas perdre la valeur du capital. Le plus prudent étant de baser ses calculs sur le taux minimum garanti contractuel (s'il y en a un) ou de revalorisation annuel. Ainsi, il est sûr que les intérêts ne seront pas calculés en dessous de ce taux quoi qu'il advienne.